佛山日报记者张婷、叶美英

　　进入3月份，随着银行信贷资金宽裕，首套房贷利率优惠的通道逐渐打开。据记者了解，本周工、农、建、中、交等多家银行都可执行首套房贷9折利率，有银行人士透露，首套房贷8.5折时代也很快来临。

　　首套房贷利率优惠当然是件好事。但对于那些去年曾以基准利率、甚至基准利率上浮申请房贷的市民来说，却不是滋味。近日，不少这类市民发出疑问，“银行下浮利率，我们能不能重新按优惠利率贷款？”记者就这一问题咨询多家银行，普遍回复称，已经审批的房贷以合同为准，除非以后国家另有政策。

　　市民

　　新旧房贷利息相差20万

　　广州首套房贷利率优惠现8.5折、佛山首套房贷利率出现9折的消息见报后，正在供房的网友“美美”坐不住了。美美告诉记者，她去年向一家银行贷了基准利率，现在“既然银行利率都开始优惠了，是否可申请新的低利率？”

　　美美说，当时接受基准利率本来就是不情不愿，到现在想起来还生气。据介绍，去年6月份她开始申请首套房贷，贷款20万元，贷款期限15年。银行个贷工作人员告诉她，要想利率9.5折就要先将证券账号转到该行的大沥营业厅，同时要办理网银。7月末，她全都办好后，银行经理说她的借据涂改了，让她去重签名，且告诉她“什么时候有空才去签，不急”，因一直有事，她最后没去签。

　　之后，美美向该人员了解何时放款，银行房贷工作人员态度很不好，说什么时候放款的问题不用再问。直到去年10月，还没见放款，她再去询问才知道，那个工作人员辞职不做了，房贷被转给了另外的人负责。在重新办理贷款手续后，银行告知她，优惠已经没有了，最终按照基准利率批下了她的房贷。

　　“我算过，如果能重新申请8.5折利率，能省2万多元利息呢。”昨日，就申请新利率的问题，美美致电她的房贷个贷工作人员，得到的答复是“不可能”，这让她非常失望。

　　记者了解到，近日不少去年申请房贷的市民都在密切关注此事。去年年中接受房贷利率上浮5%的市民周先生表示，虽然按合同来讲，自己应该接受当初约定的利率，但他也希望，“银行能考虑客户的感受，在市场利率普遍下调的情况下，也能为原来的客户更改合同，执行目前较低的利率。”周先生说，他的总贷款额近60万元，上浮5%和8.5折利率两者利息差了20万元。

　　律师分析

　　关键要看合同条款

　　当利率优惠调整时，市民是否有权申请新的低利率？佛山市人大代表、广东龙浩律师事务所主任何万龙律师昨日表示，这种情况一般要看合同怎么约定，如果合同约定利率优惠可以应市场变化的调整而调整时，那么银行就应调整，如果合同已经将利率优惠定死了，那么就要按合同约定来做，“市民可以要求重新调整，关键是银行是否同意变更条款。” 何万龙还提到，如果合同已经约定好了固定利率优惠，那么银行拒绝是合法的，这是商业行为，要按照合同的约定及双方合意行为来定。

　　银行回应

　　1 更改合同可能性较小

　　“老客户能否申请现在的利率？”记者昨日就这个话题向多家银行的个贷部门提问。一家国有银行个贷部副总经理介绍，从近两年来看，由于市场原因造成不同阶段利率波动也很正常。就该行来说，目前按照政策指引已开始执行首套房贷9折利率，但“这个利率完全是基于市场来定价。”

　　该负责人提到，2008年时，曾出现过国家政策要求房贷一律降到7折的大规模利率调整。但近期的情况有所不同：目前国家只规定了二套房贷不得低于上浮10%的利率，对于首套房贷虽然支持并没有要求具体执行什么利率，更没有出现上次那样的强制性政策。由此，这位负责人说，即使客户坚持重新申请，银行也会根据客户和市场当时的情形考虑，执行当前利率的可能性不大。

　　“最近连我们银行的同事，想改合同都没办法。”另一家国有银行个贷负责人告诉记者，去年年中时，不少人都做了上浮5%的房贷，现在想改合同银行都不给批。该人士指出，除非国家另外出台政策，否则，一切只能按原合同执行。

　　2 转按揭实际难操作

　　也有市民提出，如果这家银行不同意改申请，能否向其他银行转按揭呢？上述个贷负责人表示，这种办法理论可行，缺乏可操作性。

　　对于这个问题，该人士称，2008年末时，房贷7折利率一刀切政策的执行过程具有参照价值。据了解，当时，“7折政策”中只涵盖了贷款余额在30万元以上的贷款，对于30万元以下的贷款怎么办，政策未做强硬规定，这也为后期银行与客户的纠纷留下空间。“当时，很多银行为避免麻烦，干脆对所有客户都下调成7折利率，但也有个别银行只下调了30万元以上的贷款客户。”结果，这些客户就转向其他银行。这位负责人透露，当时他们行也接了一些这样的单，但在转按揭过程中，发现一个很大的难题：原有银行要看到还款才肯撤销抵押，而后来的银行要见到撤抵押才能放款。于是，“在这个谁先谁后的问题上，双方都不肯冒风险，最后，一单都没有办成。”

　　最终，故事还是以“原银行东家”的妥协圆满解决。另一家经历过当年这一转按揭风波的银行个贷经理表示，“毕竟，国家政策摆在那，加上银行也不愿意大面积得罪客户。”