信用卡套现在上海早已不是什么新鲜事，只要有张能用的信用卡，找到“中介”、缴点手续费就可“套”出现金来，唯一不爽的是，“套取”的现金不能超过那张信用卡的透支额度。然而，事情总是变化的，解放网记者近日暗访发现，一些不法分子利用信用卡可分期付款的规则“漏洞”，开始打起透支额度用光的“空卡”的主意，他们悄然在网上大量发帖、招揽生意，声称可提供“空卡”套现的“升级服务”。

暗访：3万额度的卡可再套2万块，手续费10%

日前，记者发现在“宽带山”等沪上知名网站上，出现一批信用卡空卡套现的“广告”帖，从其提供的服务内容来看，可谓是信用卡套现的“升级版”。

网名为“dave4328”发表的帖子称，可提供空卡套现服务，套现总额度可达到透支额度的1.5到3倍。

透支额度用光的信用卡，怎能再“刷”出钱来呢？根据有关论坛上帖子留下的电话，记者以装修房子急需现金为由，与沪上一家“套现”公司A取得联系。其业务人员获悉记者要空卡套现后，他首先询问了记者持有的是哪家银行的信用卡。

“因为有些银行，比如工行、上海银行不推广银行卡分期付款业务，就不能空卡套现。”这位业务员解释道，“套现和分期付款有什么关系吗？”记者深表不解。他进一步解释，“空卡套现其实就是利用信用卡能分期付款的功能。”

随后，他向记者透露了空卡套现的全程。“你先打电话给信用卡客服中心，就说你在国美要买大家电，想要分期付款，问他可以分几期付款，通常是6期或者12期”，他接着说“一般银行是不会查你的交易记录的，而且，我们可以开出刷卡购买电器的POS单据，这样银行就不易察觉了”。然后，他帮记者算了笔账，“比如说你信用卡的透支额度是3万元，之前刷卡消费都用光了，你来我们这，可以通过分期付款的方式再套出2万块，如果银行分12期的话，你每个月还银行1666块，银行分期的手续费是4%。我们这里的空卡套现手续费需要10%。”这位业务员还保证，想套现的话，可以当场拿走现金。

套现花样翻新，防不胜防

当记者将近期凸现的空卡套现问题反映给多家在沪信用卡中心时，相关银行人士态度多很无奈，表示套现问题愈加猖獗，花样翻新让他们防不胜防。

一位股份制银行信用卡中心负责人还向记者爆料，他们银行监测发现，一些不法中介本身还搜罗了不少身份证，并利用某某公司的名义，到信用卡中心申请集体办卡服务，一旦银行把关不严，这些获批的信用卡就成了他们套现的“利器”。很多持卡人在透支额度用光后，找到“中介”一样可以套现出来，就是因为“中介”刷的是这些“无主”信用卡，最后这些透支刷卡都沦为了银行坏账，而倒霉的则是银行和被冒名办卡者。

据某国有银行信用卡中心的管理人士介绍，如今套现已经成了银行发展信用卡业务最大的一块“绊脚石”，最近一年银行信用卡坏账率不断攀升，其中的一大因素就是套现太过猖獗导致的。目前，各家银行都在想办法对付套现，但是由于收单POS终端布设的复杂性，各方利益协调有困难，而使问题不能及时有效地得到解决。

根据央行最新披露的一份统计报告显示，截至2009年一季度末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额已达49.7亿元，同比增加了133%，占期末应偿信贷总额的3.0%。“这已经是一个很可怕的数字了。”一位银行管理人士承认，大批风险难辨的客户涌入市场，信用卡拖欠率将难改增高趋势。

各银行主动收紧发卡环节

采访中，记者获悉，不少银行在信用卡发行环节已开始被迫或主动刹车。根据银行反映，自去年四季度起，银行总体发卡增量开始趋缓。不少银行开始暗中提高信用卡的申请门槛并降低透支额度等，部分银行还暂停了定期调高持卡人透支额度的惯例。一位信用卡中心的副总表示，目前正是信用卡的自我调整期，过去各银行都忙于跑马圈地，对持卡人的质量未太多关注，积累了相当的“危险”客户，而这正是套现猖獗的温床。

据记者调查，目前，多数银行开始制定针对套现的内部管理制度，比如建行针对已确认套现持卡人、疑似套现持卡人，以及已确认参与套现商户和疑似商户，都制定了不同的惩戒和处理条款，并通过数据分析、实时监控、排查等方式，防范套现的可疑行为。

“如果一个商户申请了POS机半年多都很少使用，而最近却突然开始大量使用，我们就得亲自登门调查了。”某信用卡中心风控部负责人举例说。他还透露，为了防范风险，现在银行委托中介代收信用卡申办资料的现象已基本绝迹，市民申请信用卡的时候需要注意这个问题，以免上当受骗。

新闻链接：套现不久将出司法解释

可以说，迄今为止，信用卡套现行为仍游离在法律框架之外，这给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。幸好，套现问题已引起国家有关部门高度重视，据多位信用卡业内权威人士透露，不久后国家即将出台关于套现的司法解释，对持卡人、从事套现的商家进行法律约束，在法律上明确界定非法套现行为的构成要件和处罚标准等。日后，国内将借鉴成熟市场的做法，对套现等行为进行立法约束，提高不法分子的违法成本。